Как подтвердить свои доходы при оформлении кредита?

Для банков одним из главных критериев отбора заемщиков является платежеспособность соискателя, то есть показатель, который определяет его финансовую устойчивость. Разумеется, одними обещаниями соискателя честно и своевременно возвращать долг не обойдется, и банк обязательно потребует документального подтверждения его доходов. Как именно граждане могут подтвердить свои доходы, и что для этого потребуется?


Как подтвердить свои доходы, если вы работаете официально?


Одним из «любимых» документов всех банкиров является справка по форме НДФЛ-2, подтверждающая заработок соискателя. Само по себе наличие доказуемой зарплаты уже является свидетельством определенной стабильности заемщика. Возможно, причиной этому то, что официально трудоустроенного сотрудника сложнее уволить, чем человека никак не числящегося в бухгалтерии предприятия.

К тому же, нередко предприятие-работодатель может оказаться участником зарплатного проекта банка, что также может сыграть положительную роль в получении вами кредита. Так, например, если вы получаете зарплату на «пластик» банка, в котором планируете оформить заем, кредитор может счесть вас за постоянного клиента и предоставить более выгодные условия выдачи займа. Так, если вы трудоустроены официально и имеете доказуемый, к тому же, достаточно высокий заработок, то у вас есть практически все шансы взять кредит.

Правда, нередко может оказаться, что официального заработка недостаточно для получения займа. Как правило, банки считают, что если после выплаты обязательного платежа у вас будет оставаться меньше 40% от зарплаты, то вы вряд ли сможете прожить на эти деньги. Соответственно, и выполнение обязательств перед кредитором тоже окажется сомнительным, поэтому банки предпочитают не рисковать. Но как же быть людям, которые лишь часть зарплаты получают официально, а остальную на руки, или тем гражданам, которые и вовсе трудоустроены неофициально?

Как быть людям с «серой» зарплатой?


Как бы ни старалось наше правительство вести борьбу с «зарплатой в конвертах», многие работодатели, стремясь сэкономить на налогах, предпочитают платить своим работникам «серую» зарплату. Разумеется, если вы трудоустроены неофициально, справку НДФЛ вам никто не даст. Соответственно, с получением банковского займа тоже могут возникнуть некоторые проблемы.

В принципе, вам никто не запрещает взять кредит без справок, который не требует подтверждения доходов или же воспользоваться разновидностью экспресс-займа, если речь идет о получении наличных или покупке какого-либо товара в кредит. Правда, приведенные варианты вряд ли окажутся выгодными, так как все банковские риски заведомо будут заложены в достаточно высокой процентной ставке.

Более оптимистичным будет вариант, когда вам удастся найти кредитора, допускающего подтверждение доходов согласно справке по форме работодателя (банка). Плюс ко всему, положительную роль в принятии банком решения могут сыграть и косвенные доказательства вашей платежеспособности – квартира, автомобиль, депозитный счет, земельный участок. Собственно, их вы также можете использовать и в качестве обеспечения по кредиту, если кредит требуется крупный.

Если вы предприниматель…


К сожалению, предприниматели – не самые желанные заемщики для банкиров. Несмотря на то, что доходы ИП могут в разы превышать заработок среднестатистического трудоустроенного гражданина, они, как правило, являются нестабильными. Именно эта нестабильность и настораживает кредиторов, которые не желают рисковать своим капиталом.

Поэтому, если вы все же решитесь на оформление банковского займа как ИП, приготовьтесь к тщательной проверке. Банк изрядно «покопается» во всех секретах вашего бизнеса. От вас потребуются и налоговые декларации, и выписки о ежемесячных оборотах по счетам, и прочие отчеты о доходах и убытках предприятия. Кроме них банк, скорее всего, потребует и другие бумаги, подтверждающие стабильность вашего предприятия. Это могут быть как всевозможные лицензии, так и договора с вашими партнерами и другими предприятиями.